Exemple de rapport
À quoi ressemble le rapport, avec les chiffres d’une personne fictive.
Ceci est un exemple. Il s'agit du rapport d'une personne fictive, seule, en Gaspésie : 3 300 $ de revenu net par mois, un loyer de 875 $, une voiture payée, une carte de crédit en cours de remboursement et un virement mensuel à un proche. Son budget dégage un surplus de 315 $ par mois.
Aucun chiffre de cette page n'est écrit à la main : ils sont tous calculés par le même programme que l'outil, à partir de ce budget fictif.
Rapport budgétaire — budget individuel
Votre portrait du mois
Des mesures simples, calculées à partir de vos chiffres. Elles servent de points de repère, pas de jugement.
Vos ratios
Quatre mesures, chacune comparée au repère couramment utilisé. Un repère situe, il ne note pas : un ratio hors zone n’est pas un échec, c’est un endroit où regarder.
Inclut le loyer ou l'hypothèque, l'assurance, les taxes municipales et scolaires et l'électricité. Le repère courant : pas plus d’environ 30 % du revenu net pour se loger.
Tous vos projets d'épargne, mensualisés. Environ 10 % du revenu net, prélevé dès la paie, est un bon objectif.
Les versements minimums. Sous 15 % environ, la dette reste gérable ; plus haut, elle gruge le budget avant vos projets. Vos virements marqués comme remboursements (75 $ par mois) sont comptés ici.
La mesure utilisée par les institutions financières pour une demande de prêt hypothécaire : logement et dettes réunis, comparés au revenu avant impôts. Le financement ou la location d'un véhicule (section Transport) est compté comme une dette.
Où va votre argent
Chaque poste de votre budget, du plus gros au plus petit, et la part qu’il occupe dans votre revenu net.
- Dépenses essentielles 86 %
- Épargne 10 %
- Paiements de dettes 4 %
La bande du haut montre comment se partage chaque dollar qui sort de votre budget. Les barres du bas comparent les postes entre eux : la plus longue est votre plus grosse dépense. À noter : le poste « Logement » ci-dessus reprend exactement les lignes du groupe Logement de votre budget, électricité et chauffage compris — c’est ainsi que ce coût est habituellement compté quand on parle de se loger. Chez un propriétaire, le ratio « Logement / revenu net » plus haut dans le rapport peut être un peu plus élevé : il y ajoute la somme mise de côté chaque mois pour les taxes municipales et scolaires, qui se saisit dans la section Épargne.
Besoins, désirs et épargne
Une façon répandue de lire un budget : environ 50 % du revenu net pour les besoins, 30 % pour les désirs, 20 % pour l’épargne et le remboursement des dettes. C’est vous qui décidez de ce qui est un besoin : chaque ligne de vos dépenses peut être reclassée d’un clic.
Vos besoins essentiels occupent 68 % de votre revenu net, soit plus de la moitié. La règle 50/30/20 ne s’applique pas à un budget comme le vôtre : elle suppose que les besoins tiennent dans 50 %, ce qui n’est pas votre réalité. Les repères qui vous concernent sont plus haut dans le rapport.
Cette règle vient d’un contexte de revenus confortables. Quand le revenu est serré, les besoins essentiels dépassent à eux seuls la moitié du revenu : l’écart ne dit alors rien sur vos choix, il dit que le revenu ne suffit pas. Ce n’est pas un échec personnel, et aucune réorganisation du budget ne le corrige. Un repère parmi d’autres, jamais une note de passage.
Vos projets d'épargne
Voici combien mettre de côté à chaque fréquence de paie pour atteindre chaque objectif. Le plus simple : programmer un virement automatique le jour de la paie.
| Projet | Par semaine | Aux 2 semaines | Par mois | Par année |
|---|---|---|---|---|
| Fonds d'urgence | 23 $ | 46 $ | 100 $ | 1 200 $ |
| Montant fixe de 100 $ par mois. | ||||
| Planification de la retraite | 35 $ | 69 $ | 150 $ | 1 800 $ |
| Montant fixe de 150 $ par mois. | ||||
| Entretien, réparations et pneus | 12 $ | 23 $ | 50 $ | 600 $ |
| Objectif de 1 800 $ sur 3 ans — 600 $ par année. | ||||
| Total de l'épargne | 69 $ | 138 $ | 300 $ | 3 600 $ |
Portrait de vos dettes
| Créancier | Paiement | Solde | En retard | Taux |
|---|---|---|---|---|
| Carte de crédit | 125 $ | 2 400 $ | — | 19,9 % |
Solde total estimé : 2 400 $. Aucun montant en retard : en continuant les versements minimums, tout surplus dirigé vers la dette au taux le plus élevé raccourcit la durée de remboursement.
Votre budget dégage un surplus : une fois l'épargne, les dépenses et les paiements de dettes prévus, il vous reste de l'argent. Trois usages, selon vos priorités du moment. Rembourser une dette plus vite, ce qui réduit les intérêts payés jusqu'à la fin. Ajouter à votre épargne ou à un projet qui compte pour vous. Ou le dépenser dans le mois, en le choisissant. Un surplus auquel on n'assigne rien finit généralement dépensé quand même, sans qu'on sache à quoi : lui donner une destination, c'est ce qui change le mois suivant.
Ce que nous vous suggérons
L'épargne atteint 9 % de vos revenus. Augmentez le virement automatique de 10 ou 20 $ au prochain mois : la hausse est presque invisible au quotidien.
Vous avez 1 projet d'épargne avec un horizon fixé. C'est ce qui transforme une facture surprise (pneus, taxes, cadeaux, vêtements) en montant mensuel prévu.
Il occupe 32 % de votre revenu net. Ce montant bouge rarement : regardez d’abord ce qui l’entoure (forfaits, assurances, chauffage) et vérifiez les aides au logement auxquelles vous pourriez avoir droit.
Votre budget dégage un surplus : une fois l'épargne, les dépenses et les paiements de dettes prévus, il vous reste de l'argent. Trois usages, selon vos priorités du moment. Rembourser une dette plus vite, ce qui réduit les intérêts payés jusqu'à la fin. Ajouter à votre épargne ou à un projet qui compte pour vous. Ou le dépenser dans le mois, en le choisissant. Un surplus auquel on n'assigne rien finit généralement dépensé quand même, sans qu'on sache à quoi : lui donner une destination, c'est ce qui change le mois suivant.
Un budget prévisionnel est une estimation. Comparez-le avec vos vrais relevés dans quatre semaines et ajustez : c'est comme ça qu'il devient fiable.
Ces suggestions sont éducatives et ne constituent pas un conseil financier personnalisé.
À qui vous payez
La liste de ceux à qui votre argent va chaque mois : créanciers, fournisseurs, bénéficiaires. Aucun montant ici — ils sont partout ailleurs dans le rapport. Cette page-ci se détache et se garde à côté du calendrier de paie.
Dépenses fixes — ce qui est déjà engagé
Même montant à chaque échéance, à une date connue d’avance. Ces lignes forment le plancher du budget : c’est ce qu’il faut couvrir avant tout le reste. C’est aussi la liste la plus rentable à réviser une fois par année — un montant renégocié une seule fois se répète tous les mois.
Logement
- Loyer
- Assurance locataire
Communications
- Services résidentiels (Internet, télé, téléphone)
- Cellulaire(s)
Transport
- Assurance auto
- Immatriculation
- Permis de conduire
Frais
- Frais bancaires
Virements réguliers à d’autres personnes
- Aide financière à la famille
Paiements de dettes
- Carte de crédit
Dépenses variables — ce qui s’ajuste
Montant différent d’une fois à l’autre, ou dépense sans créancier attitré. C’est là que se joue l’écart entre le budget prévu et le budget vécu, et c’est la seule marge de manœuvre d’un mois serré. Une économie y est à refaire chaque semaine, contrairement à une dépense fixe.
Logement
- Électricité et chauffage
Alimentation
- Épicerie
- Restaurants
Transport
- Essence
Loisirs
- Loisirs, sorties et abonnements
Soins personnels
- Pharmacie — hygiène et soins courants
- Coiffure et soins esthétiques
Vêtements
- Vêtements et chaussures
Soins médicaux
- Médicaments
- Soins médicaux et professionnels
Cadeaux et dons
- Cadeaux et dons
Astuce : remplacez le libellé d’une ligne par le nom réel du créancier — Hydro-Québec, Bell, Desjardins — dans la section « Mon budget ». Cette liste devient alors directement utilisable, un relevé à la main.
Et dans le PDF ?
Le même contenu, réparti sur huit pages : le sommaire, les ratios, la répartition, la règle 50/30/20, les tableaux, les suggestions, les deux budgets — mensuel et calendrier — et la liste de vos créanciers et bénéficiaires, qui tient sur une page à elle seule. Chaque section commence sur une page neuve, pour se suivre à côté de vos relevés.
Le texte du PDF est du vrai texte — sélectionnable, recherchable, et lisible par un lecteur d'écran.
Pour obtenir le vôtre, il suffit de remplir vos montants et de cliquer sur « Télécharger le rapport en PDF » au bas du rapport.